Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo que permite a las personas mayores de 65 años obtener dinero de su vivienda sin tener que venderla. El dinero se recibe en forma de rentas mensuales, una sola vez o una combinación de ambas.
¿Cómo funciona la hipoteca inversa?
La hipoteca inversa funciona de manera inversa a una hipoteca tradicional. En una hipoteca tradicional, el prestatario recibe el dinero del banco y luego lo devuelve con intereses. En una hipoteca inversa, el prestatario es el que presta el dinero al banco y el banco le paga intereses.
¿Qué tipos de hipotecas inversas existen?
Hay dos tipos de hipotecas inversas: vitalicias y temporales.
- Hipotecas inversas vitalicias: En este tipo de hipoteca, el prestatario recibe dinero del banco en forma de rentas mensuales o una sola suma de dinero. El prestatario no tiene que devolver el préstamo hasta que fallezca. El banco cobra intereses al prestatario durante toda su vida.
- Hipotecas inversas temporales: En este tipo de hipoteca, el prestatario recibe dinero del banco en forma de una sola suma de dinero. El prestatario tiene que devolver el préstamo al banco en un plazo determinado. El banco cobra intereses al prestatario durante todo el plazo del préstamo.
La hipoteca inversa puede ser una buena opción para las personas mayores que necesitan dinero para complementar su pensión o para pagar gastos médicos. Sin embargo, es importante entender los riesgos antes de contratar una hipoteca inversa.
Ejemplo de hipoteca inversa
Supongamos que María, de 70 años, es propietaria de su vivienda en España y busca una forma de obtener ingresos adicionales durante su jubilación sin tener que vender su casa. Decide optar por una hipoteca inversa. La vivienda tiene un valor de mercado de 300.000 euros.
María se acerca a una entidad financiera y acuerda una hipoteca inversa vitalicia. Como resultado de este acuerdo, la entidad financiera calcula que María puede recibir un pago mensual de 500 euros durante el resto de su vida mientras continúa viviendo en la casa. La hipoteca inversa se basa en el valor de la vivienda y la edad de María.
Durante los próximos 10 años, María recibe pagos mensuales por un total de 60.000 euros. La deuda acumulada en su hipoteca inversa aumenta a medida que recibe estos pagos, pero no tiene que realizar pagos mensuales ni preocuparse por perder la propiedad de su casa. La entidad financiera recuperará el capital prestado, junto con los intereses acumulados y los costos asociados, cuando María decida vender la vivienda o fallezca. Cualquier remanente del valor de la vivienda después de pagar la deuda pertenecerá a sus herederos.
¿Cuales son las ventajas y desventajas?
Aquí hay algunos pros y contras de la hipoteca inversa:
Ventajas:
- Permite a las personas mayores obtener dinero de su vivienda sin tener que venderla.
- Puede ser una buena fuente de ingresos para complementar la pensión.
- Puede ayudar a pagar gastos médicos.
Desventajas:
- Puede reducir el valor de la vivienda para los herederos.
- Los intereses pueden ser elevados.
- El prestatario debe tener al menos 65 años.
¿Cuales son los requisitos?
Para solicitar una hipoteca inversa en España, el solicitante debe cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 65 años o tener un grado de discapacidad igual o superior al 33 %.
- Ser propietario de una vivienda en España.
- Estar al corriente de pago de sus deudas.
En el caso de las personas con discapacidad, el grado de discapacidad debe estar reconocido por el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS).
La vivienda debe ser la vivienda habitual del solicitante y debe estar libre de cargas. El valor de la vivienda debe ser suficiente para cubrir el importe del préstamo.
El solicitante debe estar al corriente de pago de sus deudas, incluidas las hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.
El solicitante debe ser capaz de comprender los términos y condiciones de la hipoteca inversa.
Los requisitos pueden variar según el banco o la entidad financiera que conceda la hipoteca inversa. Es importante consultar con varios bancos para comparar las ofertas y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
